日期：2025-08-27 06:03:38
数字人民币再迎重磅进展。一方面是应用场景的不断延伸，在试点领域上不断扩宽加深，近日就有地区探索数字人民币应用于连环债清偿，建立资金直达链尾模式；另一方面，也传来多家机构对数字人民币身份信息的强化治理消息，进一步加固了数字人民币安全可信的使用环境。分析人士认为，未来，随着技术成熟、应用深化，数字人民币后续试点中有望发挥更大作用，并逐步构建起一个更加高效、安全、普惠的金融生态。
应用于连环债清偿
数字人民币在债务清偿领域迎来新探索。
近日，湖南省人民政府办公厅发布《关于做好湖南金融“五篇大文章”服务经济高质量发展的实施意见》，其中提到，将探索数字人民币应用于连环债清偿，建立资金直达链尾模式。同时强调，将扩展移动支付场景应用，稳妥推进数字人民币应用，拓展数字人民币应用场景，扩大数字人民币使用规模。
业内认为，这一举措旨在利用数字人民币的技术优势，提升债务清偿效率与透明度，解决长期困扰经济运行的债务积压问题。
何为连环债？简单来说，是在经济发展过程中出现的机关、事业单位、国有企业与民营企业间形成的超出常规账龄期限且缺乏有效清偿机制的应收应付款项。有效化解此类债务链条，将破除资源要素流通壁垒，缓解企业资金压力。
正如中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出，探索数字人民币应用于连环债清偿，建立资金直达链尾模式，旨在通过数字人民币的技术优势和制度保障，提升债务清偿的效率与透明度，从而更好地服务地方经济高质量发展。如利用数字人民币支持点对点的实时清算可以有效提高资金流转效率。同时，数字人民币基于区块链技术具备可追溯性，用于连环债清偿可以增强资金使用的透明度。
素喜智研高级研究员苏筱芮进一步告诉北京商报记者，数字人民币的技术特性可从多方面提升债务清偿效率。一方面，数字人民币能够破解传统债务清偿环节多、流程慢的痛点，大幅缩短资金在途时间。另一方面，利用智能合约实现自动划转，数字人民币的可编程性，可结合智能合约技术来设定清偿规则和资金转移路径，避免了繁琐的人工操作流程。
“此外，数字人民币结合区块链技术，可使得每一笔清偿资金的来龙去脉不可篡改，防止了资金在中间环节被挪用或截留。”苏筱芮说道。
安全再加码
试点加深的同时，数字人民币支付环境也在持续改善。北京商报记者注意到，连日来，多家银行发布公告强调，要强化数字人民币个人客户身份信息完整性、有效性核实工作。
日前，交通银行上海市分行就发布《关于完善数字人民币个人客户身份信息的公告》称，将进一步强化数字人民币个人客户身份信息完整性、有效性的核实工作。
公告提示，对身份信息不完整、未留存身份证件影印件或身份证件过期的个人客户，交行将对其名下数字人民币钱包采取降级为匿名钱包、限制金融服务等措施。
除此之外，多家银行也在行动。早在今年7月，中国邮政储蓄银行也发布公告，将进一步强化数字人民币个人实名钱包客户身份信息完整性、有效性核实工作，对客户身份信息不完整、未留存身份证件影印件或身份证件过期且在90天内没有及时更新等情况，将对客户名下钱包采取降低交易限额、限制金融服务等措施。
“银行加强对数字人民币用户身份信息的严格管理，主要是响应反洗钱、反诈等金融合规工作，从源头严密金融安全防火墙，防范被不法分子利用。”苏筱芮认为，银行在强化此类工作时，需要在网站、App等电子渠道与网点渠道做好对应规则的解释说明，加强对客户的信息披露与沟通。
娄飞鹏进一步称，多家银行此举有利于进一步强化数字人民币个人客户身份信息完整性、有效性核实工作，不仅有助于更好地保护消费者个人的合法权益，也有助于数字人民币更好地应用推广，是对洗钱、金融诈骗的有力打击。
有力规范政务、民生领域资金监管
北京商报记者注意到，针对数字人民币，近期多地监管发声，覆盖场景有望进一步创新。
例如人民银行湖州市分行表态，正积极应用数字人民币新技术赋能社会治理，例如，推动智能合约、硬件钱包等数字人民币新技术落地，有力规范政务、民生领域资金监管和使用。
广西则称落地全国首单数字人民币金融债券，据介绍，广西北部湾银行发行全国首单数字人民币金融债券，发行规模30亿元，期限3年，票面利率1.89%。本次债券募集资金将由广西北部湾银行专项用于支持广西“一区两地一园一通道”重点项目建设。
据了解，本期金融债券实践中，由数字人民币2.0层运营机构交通银行负责实现从簿记管理人、发行人、用款人点到点的资金划转和归集，充分发挥了数字人民币支付即结算、无手续费、安全性高等优势，保障业务及资金流转的合规、高效、穿透、留痕，达到既便利金融机构，又实现有效监管的政策目标。
娄飞鹏评价，截至目前，各地对数字人民币的布局呈现出政策导向明确、技术架构成熟、应用场景多元化、区域差异化发展等特点。未来，数字人民币的应用范围将持续扩张，其中包括技术不断创新、应用场景将更加丰富、监管框架逐步完善、国际化进程加速等。
“预计数字人民币将继续围绕重点零售场景、贸易对公场景来进一步拓展应用范围。后续，建议数字人民币可考虑在现有基础上有序扩大试点与场景范围，使得更多地区企业、商户与消费者享受到数字人民币带来的便利。”苏筱芮称。
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